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確定拠出年金について納得の本!

臆病者のための株入門」(著者:橘玲さん)の本を読ませていただいた。やっぱりそうだよね!と思う部分があるので紹介します。この本では確定拠出年金の正しい使い方として

  • 海外株式インデックスファンド85%
  • 日本株式インデックスファンド15%
  • となるように投資しましょうとあった。その理由をかいつまむと、

  • 確定拠出年金では株式は投資信託(ファンド)しか買えないので個別銘柄のトレーディングや 長期投資はできない。そのため基本的には長期的に株式市場(経済)の成長にかけるしかない。
  • 確定拠出年金は拠出金額は限られており、既に預貯金などの安定的な資産は個人で保有していると思われるので確定拠出年金では投資信託(ファンド)への投資のみでよい。
  • 長期的に見るとアクティブ運用はパッシブ運用には勝てない。このことは過去の実績から明らかなので、パッシブファンドを選択する。
  • 個別地域に偏らないように全世界に投資することが良い。だから、日本のパッシブファンドと海外のパッシブファンドに投資する。(著書中では株について書かれている) 投資割合は全世界の株式市場に占める日本株式の割合が約15%であるから、

  • 日本株式のパッシブ運用の投資信託を15%
  • 外国株式のパッシブ運用の投資信託を85%
  • で運用しなさいってことであった。

    なかなか筋が通った方法だと思う。僕の場合、為替リスクの防止として国内、海外の比率を45:55とほぼ半分にしている。素人考えで今の投資方法を決めたが、ちょっとだが自分の視点に自信が持てた。

    臆病者のための株入門
    臆病者のための株入門橘 玲

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