確定拠出年金ブログ http://define.patto-otasuke.com/blog/ 確定拠出年金関連のニュース、情報、サイト管理人の運用実績、投資など ja Copyright 2007 Sat, 24 Feb 2007 09:30:58 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/?v=3.21-ja http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 投信ＳＣで購入する投信
  • ＰＲＵ海外債券マーケット・パフォーマー
  • 年金積立　インデックスＦ海外債券（なし）
    • 070218-1.jpg 当初、中央三井外国債券インデックスファンドを予定でしたが調べると上記２つがなかなか良さそうということになりました。 参考にしたのは同じようにインデックスファンドを購入している方のブログのこの記事です。 http://layup.blog88.fc2.com/blog-entry-47.html 最初は１つに決めようと考えていました。 しかし、年金積立インデックスファンド海外債券（ヘッジなし)の方が販売手数料がないので良さそうではあるのですが、確定拠出年金用な感じで、本当に買えるのかぁ？っていうのもあって、ＰＲＵ海外債券マーケットパフォーマーととりあえず折半した形をとりました。 購入は国内株投信と同様にドルコスト平均を狙って、購入日を分けています。 まとめると購入設定したのは以下のとおり。
    • ステート・ストリート外国株式インデックスオープン （毎月１日）
    • トピックスオープン （毎月１日、１５日）
    • ＰＲＵ海外債券マーケット・パフォーマー（毎月１日）
    • 年金積立　インデックスＦ海外債券（毎月１５日）
    4つで総額月7万円です。 手数料がお得な商品が出てきたら乗り換えますが、たぶんこのままほとんどイジラナイでしょう。しばらく様子をみて、年金積立　インデックスＦ海外債券に問題がなかったら海外債券はこちら１本にするかもしれません。 実際の購入は3月1日からスタートです。 ]]>     http://define.patto-otasuke.com/blog/03_/ent1728.html http://define.patto-otasuke.com/blog/03_/ent1728.html 03投資信託 株 Sat, 24 Feb 2007 09:30:58 +0900     ようやく確定拠出年金の信託報酬も競争の時代か！ 401ｋ向け投信、手数料競争が激化から
    　確定拠出年金（日本版401ｋ）向けの投資信託で手数料競争が激しくなっている。野村アセットマネジメントや大和住銀投資顧問は年間の管理手数料に相当する信託報酬で、従来より2―3割安い日本株の専用ファンドの取り扱いを始めた。戦略的に値下げすることで、シェアを高める狙い。401ｋ向けで値下げが進むと、個人が直接購入できる公募投信にも、下げ圧力がかかる公算もある。 　401ｋは個人が自ら資産運用し、成績次第で将来の受取額が変わる年金制度。資産運用先の3割程度は投信が占める。資産運用各社はグループの銀行や証券会社と組んで401ｋ導入を検討する企業へ自社の投信を売り込むが、大企業で導入が一巡し、販売競争は激化。導入企業が信託報酬が割安な商品を選ぶ傾向も強まり、手数料が下落している。
    ]]>     http://define.patto-otasuke.com/blog/09/ent1727.html http://define.patto-otasuke.com/blog/09/ent1727.html 09雑記 Wed, 21 Feb 2007 22:24:22 +0900     銀行の変額年金保険の売り方で思うこと 2/17の朝日新聞のトップおよび12面に銀行の変額年金保険の販売が伸びていること、そしてトラブルが増加していることが書かれていた。販売の仕方はかなりグレーな感じで顧客情報を持つ銀行が定期の満期や定年退職のタイミング、多額の預金残高を持つ人に営業しているのでは・・という話であった。 トラブルの多くは解約すると元本割れすることを知らなかったことが多く占めているようだ。 銀行は本来お金を貸して、その金利で稼ぐというのが基本の姿のはずだか、本業が振るわないので手数料が稼げるものを販売拡大する方向にあるようだ。 僕としては銀行については税金投入や貸金業への資金流入など、気に入らないことが多々ある。 この記事を見て、銀行や証券会社が積極的に進めるものは、彼らの儲けにはなっても、僕らの儲けにはならない。まともな商品を薦めることは無い！という思いを深めた。 そして僕らは、現状、元本が保障されているような金融商品で5%を超えるような利回りを出せる商品は無いであろうことを肝に銘じておく必要があるだろう。 銀行もこのことをしっかり伝えて欲しいと思う反面、各企業が確定拠出年金導入にあたっての説明もイマイチな現状を考えるとある程度個人で勉強せにゃぁアカンなぁと思うのである。 http://define.patto-otasuke.com/blog/09/ent1724.html http://define.patto-otasuke.com/blog/09/ent1724.html 09雑記 Mon, 19 Feb 2007 12:16:20 +0900 投信スーパーセンター（日興コーディアル証券）の口座開設 海外債券に関してはソニーバンクで購入することを考えていたのですが、色々探しているうちに投信スーパーセンターでよりいい条件で購入できる商品を探すことができました。そこで投信スーパーセンターに口座を開設することにしました。 http://define.patto-otasuke.com/blog/03_/ent1719.html http://define.patto-otasuke.com/blog/03_/ent1719.html 03投資信託 株 Sun, 18 Feb 2007 10:32:06 +0900 2/17現在の確定拠出年金の運用実績 このところ全体的に上り調子なので、運用実績は良いと思います。
    運用実績は前回の8.74%から10.48%になりました。しかし下がるときは早いのでまあ単純には喜べませんが、とはいっても市場をにらめっこしているほど時間はないし、にらんでいても機を逃すことも多いとおもうので、今のように割合のみ決めてほったらかしがサラリーマンには合っていると思います。現状ではスイッチングの必要も感じていません。

    拠出金累計=207,000円、資産評価額=228,697円で、評価損益が21,697円
    運用利回りは10.48%になります。
    明治ドレスナーＤＣ・ＴＯＰＩＸ 105,816円 （46%）
    日興インデックスファンド海外債券ヘッジなし（ＤＣ専用） 58,570円 （26%）
    ＤＩＡＭ外国株インデックスファンド 64,311円 （28%）
    合計 228,697円 （100%）
    ]]>     http://define.patto-otasuke.com/blog/022007/ent1723.html http://define.patto-otasuke.com/blog/022007/ent1723.html 022007年の運用実績 Sat, 17 Feb 2007 17:30:50 +0900     カブドットコム証券から口座開設の通知 先日、口座開設の申し込みをしたカブドットコム証券から口座開設の通知が来ました。

    カブドットコム証券 口座開設の通知 このように分かりやすい、小冊子もついているのですが、株を購入することを前提にしているので、投資信託の積立購入の手順についての説明がありませんでした。 最初は戸惑ったのですが、ひとつひとつ見ていってやっとやり方が分かりました。 備忘録も兼ねてやり方を書いていきます。 ]]>     http://define.patto-otasuke.com/blog/03_/ent1718.html http://define.patto-otasuke.com/blog/03_/ent1718.html 03投資信託 株 Mon, 12 Feb 2007 08:49:56 +0900     ソニーバンクに口座を開設する 先日コブドットコム証券に口座開設を行いましたが、カブドットコム証券では取り扱いのない投資信託を購入するために取り扱い会社と販売手数料を調べて、ソニーバンクに口座を開設することにしました。 http://define.patto-otasuke.com/blog/03_/ent1711.html http://define.patto-otasuke.com/blog/03_/ent1711.html 03投資信託 株 Sun, 04 Feb 2007 17:09:02 +0900 カブドットコム証券に口座を開設する カブドットコム証券に投資信託を購入するため口座を開設します。 先日は現有株を電子化に備え口座に預け入れるために三菱ＵＦＪ証券に口座を開設しました。 今どきネット証券各社でも預け入れられることは重々承知していたのですが、ネットや本で調べても、個別の株について取得価格を受渡書の価格にするか、移動日にすべきか。また移動日を証明する移動証明をどうやって入手するかなど面倒で調べ切れませんでした。また特定口座に入れられるのか分からない株などもあり、不明なところは店舗で確認した方がよいだろうと考えました。株の預け入れだけであれば、手数料が無料のところが多いですから。 今回はカブドットコム証券に投資信託を購入するため口座を開設します。 ]]> http://define.patto-otasuke.com/blog/03_/ent1710.html http://define.patto-otasuke.com/blog/03_/ent1710.html 03投資信託 株 Sat, 03 Feb 2007 08:23:48 +0900 特定口座に株を預け入れる 今日三菱ＵＦＪ証券に行き、口座の開設といくつかの株を特定口座へ預け入れをしました。 特定口座については多くの方がご存知だと思います。株を所有している多くの方が預け入れをしているのではないでしょうか。 この制度、株の売却益に関する税金を源泉徴収することで皆さんの手間を軽減しましょう！という名目がありますが、個人的には国税庁が税金徴収の取りこぼしをなくすための制度だと思っています。 http://define.patto-otasuke.com/blog/03_/ent1706.html http://define.patto-otasuke.com/blog/03_/ent1706.html 03投資信託 株 Wed, 31 Jan 2007 18:47:13 +0900 1/28現在の確定拠出年金の運用実績 運用利回りは8.74%になります。
    明治ドレスナーＤＣ・ＴＯＰＩＸ 92,416円 （46%）
    日興インデックスファンド海外債券ヘッジなし（ＤＣ専用） 52,470円 （26%）
    ＤＩＡＭ外国株インデックスファンド 57,188円 （28%）
    合計 225,074円 （100%）

    サイトのデザインを変更中です。確定拠出年金の運用実績はブログ形式で書いていこうと考えています。分散投資で運用することがリスクが少なく、運用利回りとしても納得が出来るレベルになっています。先の利回りのことまでは誰も分からないのですが、この方法でもう少し拠出額が増やせれば良いのに・・と思います。
    そこで同じような運用方法で投資信託でファンドを購入してみようと思います。今後具体的な銘柄、運用実績なども報告していきたいと思います。

    ]]>     http://define.patto-otasuke.com/blog/022007/ent1702.html http://define.patto-otasuke.com/blog/022007/ent1702.html 022007年の運用実績 Tue, 30 Jan 2007 01:05:52 +0900     企業型確定拠出年金の中途引き出しの緩和 1/23の産経新聞によると厚生労働省が２３日、確定拠出年金の中途引き出し（脱退）の要件を緩和することに決めたそうです。これで同制度を利用していた会社員が制度のない会社に転職した場合でも、一定の条件を満たすことで(積立金残高が２５万円以下など）60歳前でも積立金が引き出せるようになります。厚生労働省は、中途引き出しの条件の厳しさが制度の普及の障害になっていると判断したようです。通常国会に確定拠出年金法改正案を提出することになります。またまた今後は業界の要望が強い掛け金の拠出限度額の引き上げや、企業と加入者が併せて拠出できる制度の導入を議論することになりそうです。1年弱運用していますが、利回りは９％程度。もっと拠出できると良いなぁと思っています。 http://define.patto-otasuke.com/blog/022007/ent1697.html http://define.patto-otasuke.com/blog/022007/ent1697.html 022007年の運用実績 Fri, 26 Jan 2007 00:39:41 +0900 12/29 PM7:00確認の運用実績 12/29 PM7:00確認の運用実績を示す。拠出金累計は184,000円

    今日、東京証券取引所は今年最後の取引「大納会」があり、日経平均株価は昨年末よりおよそ７％高い１万７２２５円８３銭で取引を終えました。村上ファンドやライブドアショックなど市場の熱を冷ます事件が多くあった一年のように思いますが、それでも昨年末より高いのは企業の業績が堅調だったためだと思います。分散投資している確定拠出年金の運用実績も堅調だったと思います。しかし個人レベルでは実感が少ない一年でもありました。
    運用実績のご報告などを定期的に行ってきましたが、ちょっとマンネリ感もあるので、来年はどこかの段階でサイトのリニューアルが出来れば良いなぁと考えています。

    明治ドレスナーＤＣ・ＴＯＰＩＸ 89,729円 （47%）
    日興インデックスファンド海外債券ヘッジなし（ＤＣ専用） 52,048円 （27%）
    ＤＩＡＭ外国株インデックスファンド 49,257円 （26%）
    合計 191,034円 （100%）

    ]]>     http://define.patto-otasuke.com/blog/012006/ent1696.html http://define.patto-otasuke.com/blog/012006/ent1696.html 012006年の運用実績 Fri, 29 Dec 2006 19:20:12 +0900     12/16 PM7:00確認の確定拠出年金の運用実績 12/16 PM7:00確認の運用実績を示す。拠出金累計は161,000円
    先週は５日連続の上昇、日銀短観で企業業績が堅調だったこともあって、日経平均の終値は５月以来約７カ月ぶりの１万６９００円台になった。終値は日経平均で１万６９１４円３１銭。TOPIX１６５７・４０で取引を終えた。
    明治ドレスナーＤＣ・ＴＯＰＩＸ 77,840円 （45%）
    日興インデックスファンド海外債券ヘッジなし（ＤＣ専用） 45,869円 （27%）
    ＤＩＡＭ外国株インデックスファンド 48,332円 （28%）
    合計 172,041円 （100%）

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    ]]>     http://define.patto-otasuke.com/blog/012006/ent1695.html http://define.patto-otasuke.com/blog/012006/ent1695.html 012006年の運用実績 Sat, 16 Dec 2006 19:13:01 +0900     12/10 PM7:30確認の運用実績を示す。拠出金累計は161,000円 先週の最終日の８日に若干反落したものの、先週は続伸し日経平均は一時、取引時間中としては約１カ月ぶりに１万６５００円台を回復した。TOPIXの終値は前日比６．４３ポイント低い１６１６．３４。日経平均は同５５円５４銭安い１万６４１７円８２銭だった。。先週一週間を見るとしばらく１万６０００円でもみ合っていたところから、一歩抜き出たような感じがする。これを反映する形でTOPIXインデックスは好調。一方海外株、債券は若干下げている。全体としては微増。
    明治ドレスナーＤＣ・ＴＯＰＩＸ 76,451円 （45%）
    日興インデックスファンド海外債券ヘッジなし（ＤＣ専用） 45,293円 （27%）
    ＤＩＡＭ外国株インデックスファンド 47,080円 （28%）
    合計 168,824円 （100%）

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    ]]>     http://define.patto-otasuke.com/blog/012006/ent1694.html http://define.patto-otasuke.com/blog/012006/ent1694.html 012006年の運用実績 Sun, 10 Dec 2006 19:40:29 +0900     12/2 PM6:00 確認の運用実績を示す。拠出金累計は161,000円 12/2 PM6:00 確認の運用実績を示す。拠出金累計は161,000円

    先週までの時点で日経平均は約１カ月間で１０００円以上下落している局面であったが、徐々に回復し、週末の時点で、TOPIX終値は１１６０４．９０。日経平均は１万６３２１円７８銭であった。１０月の全国消費者物価指数や完全失業率などの経済指標が、市場の予想の範囲内におさまったことへの安心感から、買いが優勢となったようだ。結局日経平均は１万６０００円を中心にもみ合っており、国内インデックスもほぼこれに準じた形になっている。

    明治ドレスナーＤＣ・ＴＯＰＩＸ 75,518円 （45%）
    日興インデックスファンド海外債券ヘッジなし（ＤＣ専用） 45,436円 （27%）
    ＤＩＡＭ外国株インデックスファンド 47,137円 （28%）
    合計 168,091円 （100%）

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    ]]>     http://define.patto-otasuke.com/blog/012006/ent1693.html http://define.patto-otasuke.com/blog/012006/ent1693.html 012006年の運用実績 Sat, 02 Dec 2006 19:01:38 +0900