考えよう確定拠出年金について

郵便局で買える投資信託は現在9本です。
※以下の情報は2006年6月現在のものです。

　販売窓口は全国で６０５局あり、全国にまんべんなくあるのが特徴です。また今年度中には１１５３局に増える予定です。どの商品も、１万円以上１０００円単位で積立も出来る”ぱるる”口座からの自動引き落としも可能です。現時点ではインターネットからの申し込みは出来ませんが、窓口へ行けば商品説明をを聞くことができます。

この中で私が注目したのは、野村世界６資産分散投信です。

成長コース、分配コース、安定コースの３つのコースがあり、コース毎に株式、債券、REIT(不動産)のインデックスファンドの組み合わせ比率が異なります。このようにインデックスファンドの集まりをバランスファンドといいます。成長コースは株式の比率が、分配・安定コースでは債券の比率が高くなっています。

この投信のメリットは３つのコース内のスイッチング(乗り換え)が自由に可能なことです。たとえば長期に資産を作ろうと思う場合、若いうちは成長コースでリターンを狙い、50歳台になったら安定コースへ、そしてリタイアしたら分配コースで取り崩していくという方法も可能です。

ただし若干販売手数料が高く、毎月積み立てていく場合には無視できないコストです。

詳細を見る

　一定の投資比率でいくつかの投資信託を購入していっても、それぞれの投信の基準価額の変動はまちまちですから、当初予定していた比率から外れていくことが普通です。そのため元々の投資バランスを崩したくない場合には、購入比率を変更することで、投資比率を戻してやる必要があります。この作業をリバランスといいます。

リバランスを行う方法としては、比率の大きくなった投信を取り崩し、割合の少ない投信を買い増すことで調整することが可能です。しかしこの場合、売却益に対して税金がかかるので、長期運用を考えている場合、無駄なコストを支払っていることになります。そこで購入する金額を調整することで、リバランスを行うのがコストメリットが大きいと思います。

余裕がある場合は、比率が少なくなった投信を買い増してリバランスすることで、資産残高も増えますので良い方法だと思います。ただしこの方法では、資産残高が大きい場合にリバランスするために必要な投資費用も大きくなってしまいます。このような場合にはバランスが復帰するまで、割合の高い投資信託の購入を控え、少ないものを買い続ける方法が現実的だと思います。

詳細を見る

投資信託をこれから初めてみようと思われている方への、初心者のための投資信託入門ガイドです。投資信託（ファンド）は忙しい方に最適な投資方法です。しかし投資信託は仕組みが分かりにくい、投資信託はコストばかりかかって儲からないなどの声も良く聞きます。しかしそのような方の多くは投資信託の仕組みそのものを理解せずに、投資信託を購入されている方が多いようです。投資信託は商品が豊富です。基本的なことを理解するだけで貴方にあった投資信託が見つかると思います。当サイトが貴方の投資信託の理解の一助になれば幸いです。