考えよう確定拠出年金について

郵便局で買える投資信託は現在9本です。
※以下の情報は2006年6月現在のものです。

　販売窓口は全国で６０５局あり、全国にまんべんなくあるのが特徴です。また今年度中には１１５３局に増える予定です。どの商品も、１万円以上１０００円単位で積立も出来る”ぱるる”口座からの自動引き落としも可能です。現時点ではインターネットからの申し込みは出来ませんが、窓口へ行けば商品説明をを聞くことができます。

この中で私が注目したのは、野村世界６資産分散投信です。

成長コース、分配コース、安定コースの３つのコースがあり、コース毎に株式、債券、REIT(不動産)のインデックスファンドの組み合わせ比率が異なります。このようにインデックスファンドの集まりをバランスファンドといいます。成長コースは株式の比率が、分配・安定コースでは債券の比率が高くなっています。

この投信のメリットは３つのコース内のスイッチング(乗り換え)が自由に可能なことです。たとえば長期に資産を作ろうと思う場合、若いうちは成長コースでリターンを狙い、50歳台になったら安定コースへ、そしてリタイアしたら分配コースで取り崩していくという方法も可能です。

ただし若干販売手数料が高く、毎月積み立てていく場合には無視できないコストです。